Автокредитование

Что представляет собой автокредитование?

Получение кредитов на приобретение автомобиля пользуется широкой популярностью. Таким образом, банки оказывают поддержку производителям автомобильной техники, кроме того, подобная услуга весьма удобна и конечному потребителю.

Содержание

Что это такое? ↑

Автокредитование позволяет быстро оформить заём на любую понравившуюся модель автомобильной техники.

Схемы предоставления займов банками различны и предполагают взятие кредита, как с условием внесения первоначального взноса, так и без него.

Конечный потребитель вправе самостоятельно выбирать понравившуюся ему модель для оформления в кредит.

Условия кредитования обсуждаются между банком и заёмщиком в индивидуальном порядке и на выбор конечного потребителя предоставляются сразу несколько вариантов оформления кредитного соглашения.

Условия ↑

Автокредитование предполагает стандартные условия оформления сделок. Такие схемы подходят тем категориям заёмщиков, которые не могут приобрести автомобиль в рамках определённой акции или по стандартным банковским программам.

Перечень основных условий банков имеет такой вид:

  • объём процентных ставок находится в пределах от 19 до 32% годовых в рублях;
  • сроки предоставления автомобильных кредитов ограничиваются периодом времени от 5 до 7 лет;

  • минимальный первый взнос колеблется от 0 до 30% от суммы стоимости автомобиля;
  • на приобретение автомобиля банками предоставляются суммы средств от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  • в основной массе случаев обязательно проведение страхования сделки;
  • по желанию клиента банка возможно оформление дополнительной страховки;

  • в кредит не предоставляются автомобили, возраст которых на момент покрытия долга будет превышать 12 лет.

Автокредитование в 2017 году ↑

В текущем году в действие выходят программы предоставления льготных кредитов на приобретение автомобилей.

На реализацию подобных программ государством уже было выделено свыше 1 500 000 000 рублей.

Подобные схемы кредитования помогут реализовать программы приобретения автомобилей со значительной скидкой при покупке.

Особенности ↑

Особенности автокредитования в 2017 году заключаются в наличии специальных льготных условий на приобретения автомашин.

Они заключаются в зависимости процентной ставки кредитов от ставки рефинансирования банков, которые такие кредиты выдают.

Программы льготного предоставления автокредитов позволяют снизить объём процентной ставки почти в два раза, за счёт привлечения государственных субсидий.

Где взять? ↑

Автокредитование доступно к получению в ряде банков страны.

Приведенная ниже таблица содержит информацию о нескольких основных предложениях банков в этой сфере.

Представленная информация полезна для тех категорий клиентов банков, которые ещё не сделали выбор подходяще им схемы кредитования.

Банк Сумма кредитного займа Сроки креди-тования Процент-
ная ставка займа
Дополнительные условия кредитования
Сбербанк От 110000 до 5000000 До 7 лет 20-22% годовых в рублях Возможность приобретения в кредит как отечественных, так и импортных автомобилей
ВТБ-24 От 100000до 7000000 рублей От 5 до 7 лет 19-24% годовых в рублях Имеется возможность самостоятельного выбора клиентом графика погашения задолженности по кредиту
Альфа-Банк До 6000000 рублей 6 лет 23-26% годовых в рублях Условия кредитования предусматривают возможность досрочного погашения займа
Россель-хозбанк От 150000 до 6500000 рублей До 7 лет 19-23% годовых в рублях В кредит предоставляются малолитражные автомобили и грузовая техника
УралСиб-Банк До 5000000 рублей От 5 до 7 лет 25-28% годовых в рублях Процентная ставка подбирается индивидуально в соответствии с пожеланиями клиента

Сбербанк

По условиям сбербанка автокредиты предоставляются лицам обоих полов в возрасте от 21 до 75 лет на момент окончания сделки.

Если не действуют условия предоставления субсидии со стороны государства, объём процентной ставки по кредиту находится в пределах до 22% годовых в рублях.

Срок кредита ограничивается семью годами, а максимальная сумма займа равняется 5 000 000 рублей.

ВТБ-24

Банк предоставляет своим клиентам возможность самостоятельно выбирать варианты графика погашения кредитной задолженности.

Сумма займа варьируется от 100 000 до 7 000 000 рублей. Кредит даётся на срок от 5 до 7 лет.

Альфа-Банк

Банком предусматривается возможность досрочного погашения клиентом взятых на себя кредитных обязательств.

Существует возможность оформления заявки на получение кредита на официальном сайте банка.

Кроме того, размер процентной ставки по кредиту может меняться в зависимости от суммы имеющейся задолженности и скорости её погашения.

Россельхозбанк

Существует возможность получения в банке кредитного займа на приобретение как малолитражных автомобилей, так и грузовой техники, а также техники для проведения сельскохозяйственных работ.

Максимальный срок предоставления займа ограничивается 7 годами, а кредитная сумма 6 500 000 рублями. Объём процентной ставки устанавливается на уровне 19-23% годовых в рублях.

УралСибБанк

Особенностью получения автокредита в этом банке является подбор процентных ставок под реалии кредитного соглашения.

Во всех договорах кредитования обязательно внесение заёмщиком первоначального взноса.

Его величина является определяющей при решении об установлении процентной ставки. В зависимости от суммы задолженности устанавливается и график её погашения.

Как оформить? ↑

Для оформления автокредита клиенту банка прежде всего следует определиться с выбором кредитной организации, в которой он будет брать деньги. Клиенту следует лично обратиться в офис банка для подачи заявки на получение ссуды.

После рассмотрения заявки о решении по ней заёмщику будет сообщено. В случае позитивного решения его пригласят для дальнейших переговоров и подписания всех требуемых бумаг.

При этом он обязан представить в банк требуемые по сделке документы, а также внести сумму первоначального взноса, если это предусмотрено процедурой оформления кредита.

После соблюдения всех формальностей клиент уже сможет пользоваться взятой в кредит техникой.

Заявку на получение займа клиент сможет подать и через интернет, на сайте банка, который он выберет.

При этом ему следует указать максимум информации о себе, которая необходима сотрудникам кредитного отдела банка для принятия необходимого решения. После его принятия клиенту о нём сообщат.

Если банк решит выдать кредит, заёмщику следует явиться в банк лично для проведения всех последующих действий для получения кредитных средств.

Виды ↑

Существует несколько основных видов предоставления автокредитов.

Классическая схема

Предусматривает предварительную подачу в банк необходимых документов для их последующего рассмотрения.

С учётом внедрения общей базы кредитных историй в будущем такая процедура будет ускорена.

Объём процентной ставки по кредиту определяется сроком заключения сделки и платежеспособностью самого клиента.

После перечисления банком средств в автосалон и оформления договора страхования автомашины клиент получает право пользоваться ею.

Экспресс

Проведение подобной схемы стоит дороже, поскольку она предусматривает высокую скорость оформления сделки.

Применяется банками такая схема нечасто, поскольку банк рискует не получить средства обратно. Риск невозвратов в данном случае достаточно велик.

Схема обратного выкупа

Отличие такой схемы от классического варианта заключается в том, что на протяжение первой половины действия кредитного соглашения происходит выплата процентов по сделке.

После этого происходит выплата основной части задолженности.

С учётом утилизации

Утилизация может быть использована в качестве первого взноса по кредитному соглашению. Когда машина сдаётся на переработку, её владелец получает чек, который он вправе использовать как компенсацию.

Для приведения программы в действие её владельцу следует приехать в автосалон именно на этом автомобиле со всеми документами. Там и происходит заключение сделки по утилизации автомобиля.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по автокредитам определяются политикой каждого конкретного банка, который такие кредиты выдаёт.

Если брать в среднем по стране, объём процентных ставок находится в диапазоне от 19 до 32% годовых в рублях.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения автокредита обязательно соблюдение заёмщиками ряда требований банков.

Требования эти следующие:

  1. Заёмщик обязан иметь российское гражданство.
  2. Кредитная история подателя заявки на получение автокредита должна быть положительной.
  3. Возраст заёмщика на момент получения займа должен быть не более 75 лет.
  4. Заёмщик обязан подтвердить факт стабильности собственного материального положения.

  5. Получатель услуги должен быть зарегистрирован по мету жительства в регионе нахождения отделений банка, предоставляющего кредит.
  6. Клиент должен представить в банк заявку на получение займа вместе с перечнем требуемых документов.

Необходимые документы ↑

Для получения автокредита требуется представить в банк такие документы:

  1. Паспорт гражданина страны с отметкой о проведении регистрации.
  2. Индивидуальный код регистрации в органах налогового надзора.
  3. Заявку на получение займа.
  4. Справку с места работы, подтверждающую постоянный уровень дохода.

  5. Документы, подтверждающие факт проведения страхования автомобиля.

Сроки ↑

Сроки предоставления кредитов на приобретение автомобиля индивидуальны во всех банках и определяются их кредитной политикой.

В среднем по стране автокредиты предоставляются на срок от пяти до семи лет.

Погашение задолженности ↑

Порядок погашения задолженности по кредиту определяется заключаемым кредитным соглашением.

Основной схемой является внесение равных ежемесячных платежей на протяжение всего срока действия соглашения. В некоторых случаях предусмотрено досрочное погашение всей суммы займа.

Плюсы и минусы ↑

Автокредитование имеет как позитивные, так и негативные стороны.

К его плюсам следует отнести:

  1. Возможность приобретения желаемого автомобиля, если в данный момент средств на это не хватает.
  2. Фиксированные процентные ставки по займу.

  3. Возможность погасить заём досрочно в некоторых кредитных соглашениях.
  4. Возможность быстро оформить в кредит машину и пользоваться ею.

Минусы автокредитования:

  1. Необходимость регулярно платить банку сумму средств, погашая задолженность по займу.
  2. Реальность потерять машину при невозможность рассчитаться по кредиту.

  3. Необходимость наличия позитивной кредитной истории для оформления сделки.
  4. Обязательность проведения страхования приобретаемого автомобиля.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *