автокредит с государственным субсидированием

Как работает программа государственного субсидирования автокредитов

При повышенном темпе нашей жизни многие уже имеют автомобили, а многие всерьез задумываются о его приобретении. Автомобиль уже является не роскошью, а удобным способом передвижения и экономии сил и времени. Но, к сожалению, не каждый может себе позволить его приобрести. Поэтому многие рассматривают различные варианты банковских кредитов для его покупки.

Содержание

Что такое льготный автокредит? ↑

В период с 2009 по 2012 год Правительство России, с целью поддержать отечественного производителя, ввело в действие программу государственного субсидирования автокредитования.

Программа была поддержана населением России и принесла ожидаемый результат отечественным производителям.

По просьбам автодилеров и депутатов Государственной Думы, которые озвучивали голос населения, Министерство промышленности и торговли РФ возобновило эту программу, внеся в нее ряд поправок.

Кредит подразумевает, что от основной процентной ставки государство будет выплачивать компенсацию заемщику. Размер компенсации будет рассчитываться как 2/3 ставки рефинансирования РФ, и будет составлять 5,5%.

То есть, при основной процентной ставке в 15%, заемщик будет оплачивать банку не 15%, а всего лишь 9,5% с учетом возмещения государством.

Это позволяет существенно сэкономить собственные средства заемщику и сделать покупку автомобиля реальной.

Требования к кредитополучателям ↑

Для получения кредита банки предъявляют основные требования к заемщику: 

  • гражданство России;
  • возрастной критерий: от 21 года до 55 лет;
  • регистрация на постоянном месте проживания либо наличие банка на территории прописки заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного дохода;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

По большому счету, банки могут предъявлять и дополнительные требования для уменьшения риска невозврата денежных средств.

Условия автокредита с государственным субсидированием ↑

Для оформления автокредита с государственным субсидированием, необходимо соблюсти условия его получения.

А именно:

  • быть гражданином РФ;
  • сумма первоначального взноса – не менее 15% стоимости автомобиля;
  • срок кредита не более 3 лет;
  • при выборе автомобиля необходимо учитывать список автомобилей и список банков, которые входят в программу льготного кредита;
  • вес автомобиля не более 3,5 тонн;
  • возраст авто не может превышать один год;
  • автомобиль должен быть выпущен на территории РФ.

Внимание! Автомобиль не должен состоять на учете в ГАИ, то есть не может принадлежать другому юридическому либо физическому лицу.

Требования программы в 2014 году и срок ее действия ↑

В программе 2014 года Минпромтруда внесло некоторые положительные изменения. В первую очередь, была увеличена сумма кредита. Если в 2009-2012гг. кредит можно было получить на машину стоимостью до 600 тыс. руб., то в программе 2014 года сумму увеличили до 750 тыс. руб.

Также был расширен и выбор автомобилей. Если в предыдущей программе рассматривались автомобили только отечественного производства либо иномарки, которые были собраны на территории РФ, то в действующей программе можно выбирать и иностранных производителей, но так, чтобы стоимость автомобиля не превышала 750 тыс. руб.

Можно приобрести также и микроавтобусы, и грузовые автомобили весом не более 3,5 т.

Еще один плюс в программе 2014 года – это расширенный список банков. Их количество было значительно увеличено и заемщику теперь более выгодно оформить автокредит с государственным субсидированием, выбрав самые выгодные для себя условия.

Действует эта программа до конца 2014 года, хотя может быть и продлена Правительством РФ.

Процентные ставки и условия банков ↑

Процентные ставки и условия банков различны и целиком зависят от самих банков. Есть ряд факторов, которые могут повлиять на решение банка о выдаче кредита. Самый важный – сумма первоначального взноса. Чем больше оплачиваете первоначальный взнос, тем больше вероятность получения кредита на льготных условиях.

В некоторых банках при оплате первоначального взноса более 50% для оформления кредита требуют только паспорт, ИНН и документы на машину. Также если потенциальный заемщик уже является клиентом этого банка и имеет положительную историю обслуживания, то некоторые банки оформляют экспресс-кредит.

Т.е. время на решение о выдаче кредита может занять от 1 часа до 1 рабочего дня. Это может повлиять и на размер предложенной процентной ставки – бонусная скидка в виде уменьшения процентов поможет сэкономить свои средства.

Это очень удобно, поэтому, в первую очередь, обратиться рекомендуется в банк, в котором уже обслуживались.

Среди банков, участвующих в программе, следует выделить 4 основных:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Райффайзен банк Аваль.

Различаются они, в основном, процентной ставкой. В таблице приведены их сравнения:

 Наименование банка  Процентная ставка  Срок принятия решения  Дополнительные возможности  Страхование
 Сбербанк  От 13,5%  До 2-х дней Уменьшение процентной ставки и минимальный пакет документов клиентам банка Специальные предложения от автосалонов, сотрудничающих с банком КАСКО и страхование жизни и рисков – обязательно
 ВТБ 24  От 13%  От 1 часа Минимальный пакет документов постоянным клиентам  По желанию
 Юникредит  От 10%  1 день Выпуск карт VIP класса на льготных условиях. Уменьшение процентной ставки и минимальный пакет документов клиентам банка, специальные предложения от автосалонов Сотрудничающих с банком КАСКО – обязательно, сумма страховки может войти в сумму кредита и быть погашена в первый год пользования им
 Райффайзен банк Аваль  От 15%  От 2 часов Специальные программы от автосалонов  КАСКО — обязательно

Дополнительные расходы при оформлении кредита включат в себя стоимость страхования от риска угона/повреждения автомобиля (КАСКО), нотариальное оформление договора залога и по усмотрению банка может быть еще взята комиссия за выдачу кредита (в том случае, если сумма кредита не перечисляется автосалону, а выдается на руки заемщику).

Стоит обратить внимание, что страховать свой автомобиль надо будет в аккредитованных банком страховых компаниях. Так как их всегда несколько, то следует предварительно изучить их условия и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Как рассчитывается процентная ставка? ↑

Как правильно рассчитать процентную ставку? При оформлении кредита банк предлагает свою процентную ставку с учетом всех скидок и льгот. Эта процентная ставка фиксируется на весь срок кредита. Но так как программа субсидирования автокредитования включает поддержку государства, то из нее необходимо вычесть 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На сегодня эта ставка равняется 8.25%. В свою очередь, 2/3 от нее равно – 5.5%. Значит, если банк установил плату за пользование кредитом 12%, то оплачивать надо будет 12% — 5.5% = 6.5%. Т.е., если выбрать минимальную процентную ставку по спискам банков, можно сэкономить значительную сумму средств.

Какие автомобили подпадают под действия программы? ↑

Хотя в отличие от предыдущей программы список автомобилей значительно расширен, но ограничения все же есть. Общие требования к автомобилям остались прежними – это стоимость (не более 750 тыс. руб.), вес – не более 3,5 т и возраст машины – не более одного года. Так же имеет значение и марка машины.

Список машин, подходящих под автокредитование с государственным субсидированием ограничен следующими марками:

  • UAZ;
  • LADA – Priora, Kalina, Granta, Samara, 4×4, Largus;
  • Volkswagen Polo;
  • Mazda 3;
  • Skoda – Fabia, Octavia;
  • Renault – Logan, Sandero, Duster;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • KIA – Cee’d, Rio;
  • Daewoo — Matiz, Nexia;
  • Chevrolet – Cruze, Aveo, Cobalt, Niva;
  • Ford Focus;
  • Peugeot – 301, 408;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Nissan – Note, Tiida, Almera;
  • Citroen — C4, C-Elvsee;
  • ЗАЗ;
  • Bogdan.

Для наилучшего выбора машины необходимо проконсультироваться в автосалонах насчет их технических характеристик, комплектации, стоимости и затем идти в банк для получения кредита на покупку выбранного варианта.

Перечень необходимых документов ↑

Для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • водительские права (если есть);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • справка с места работы либо копия трудовой книжки, заверенная ответственным лицом предприятия.

Так как автокредит выдает банк, то он рассматривает риск невозврата денежных средств, выданных на покупку автомобиля. Поэтому, если заемщик уже является клиентом этого банка (к примеру, получает заработную плату на карту банка) либо был и имеет положительную историю обслуживания, то банк может затребовать и минимальный пакет документов – паспорт и ИНН.

Но, если заемщик не был клиентом этого банка, то список документов может и расшириться.

Например, банк может запросить разрешение супруги(га) на получение кредита, паспорт тех. средства. Поэтому полный перечень документов необходимо уточнять в выбранном банке.

Подводные камни льготного кредита ↑

При всех плюсах покупки желанного автомобиля с помощью льготного кредита необходимо учитывать и подводные камни. Первое, на что надо обратить внимание, что сумма кредита существенно отличается от стоимости автомобиля, и будет равняться разнице между его стоимостью и суммой первоначального взноса, т.е. максимум 85% от его цены.

Поэтому рассчитывать сумму покупки надо с учетом этого фактора. При оформлении кредита не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление. Это могут быть комиссии за перечисление средств автосалону, за выдачу наличных средств, за нотариальное оформление, оплата договора страхования автомобиля и жизни заемщика.

Тут стоит обратить внимание, что банки не всегда предоставляют полную информацию о страховых компаниях, которые у них аккредитованы, поэтому необходимо самому поинтересоваться всеми страховыми компаниями и выбрать наиболее выгодные условия для страхования.

Не рекомендуется оформлять кредит на короткий срок, если на месячный платеж по его погашению денежных средств «впритык». Лучше оформить на более длительный срок с меньшей нагрузкой, но быть уверенным, что просрочек по погашению не будет.

Видео: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Просроченные платежи несут за собой дополнительные траты в виде штрафов, пени, неустоек. Этот момент надо учитывать при подписании кредитного договора.

И еще один важный момент. В автосалонах могут предлагать так называемые «экспресс-кредиты». Да, для клиентов это удобно. Зашел, увидел, оформил и купил. Но здесь может быть большое «но». Процентная ставка по этим кредитам может быть существенно завышена, поэтому не стоит спешить, а лучше всего обратиться в банк за консультацией.

Отзывы ↑

Куриленко Наталия: давно мечтала приобрести KIA Rio, но сбережений не хватало. К годовщине свадьбы муж сделал подарок, приобретя долгожданный автомобиль по этой программе. Сумма ежемесячных платежей нас никак не стесняла в средствах, и я очень осталась довольна как приобретением, так и самой программой. В течение года мы досрочно выплатили кредит и планируем приобрести автомобиль по этой программе и сыну. Спасибо государству за поддержку!
Богданович Евгений: сама программа – задумка хорошая, но в автосалонах предоставляют не всю информацию о стоимости автомобиля при полной комплектации. Я хотел приобрести авто полной сборки, но вышло, что в рамки этой программы стоимость не укладывается. Пришлось доукомплектовывать после покупки.
Некрасов Виталий: Я студент заочного факультета, работаю. Хотел приобрести автомобиль LADA Priora, но денег, увы, не хватало. Оформил льготный автокредит и теперь доволен. Минимальный месячный платеж – это как раз то, что мне было нужно. Да и автомобиль новый, с полной комплектацией! Рекомендую всем.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *