Автокредит online

В каком банке получить автокредит online?

Прогресс не стоит на месте, банковские услуги с каждым годом совершенствуются. Сегодня оформить некоторые виды кредитов и получить деньги можно без личного обращения в банк. Все делается дистанционно. К огромному сожалению это пока нельзя сказать о таком виде займа как автокредитование. Хотя уже сегодня возможно подать онлайн заявку и получить предварительное решение от банка.

Содержание

Такая возможность значительно экономит время заемщика, так как он может одновременно отсылать такие анкеты в несколько кредитно-финансовых учреждений.

Получив ответ и предварительные условия, можно подобрать выгодный и самый экономный для себя вариант. А после уже готовить пакет документов и идти в банк для оформления автокредита.

Условия ↑

Подать online заявку можно на новое или подержанное автомобильное средство. Заемщик обязан в такой заявке указывать достоверную информацию о себе, своих доходах, составе семьи, месте проживания, работе.

Если клиент указывает неверные данные, он получит отказ в кредитовании, если не во время предварительной обработки анкеты, то уже в последствие, когда принесет пакет документов в банк.

Сегодня практически в каждый банк можно отправить онлайн заявку. Банки предоставляют различные варианты автокредитования, в том числе с государственной поддержкой, по специальным программам (при сотрудничестве с автосалонами, дилерами).

Сегодня оформить автокредит можно в течение нескольких дней, без предоставления залога. Обеспечением выступает приобретаемое транспортное средство.

Лишь в некоторых случаях, банк просит дополнительно ликвидный залог либо поручительство.

Автокредиты предоставляются от полугода до пяти-семи лет. Ставки зависят от многих параметров, и для каждого клиента рассчитываются в индивидуальном порядке.

Допускается оформление автокредитов без приобретения полисов КАСКО, страхования жизни, без предоставления справок о доходах и без внесения первоначального взноса. Но при таких условиях, ставка по кредиту будет весьма высокой.

Способы оформления ↑

Оформить автокредит дистанционно несложно.

Для этого достаточно иметь компьютер с выходом в интернет и:

  • подобрать банк или несколько различных кредитно-финансовых учреждений и подать онлайн заявки;
  • дождаться предварительные решения из банков, просмотреть предложенные условия, остановиться на оптимальном предложении для себя;

  • выбрать автомобиль (если до этого еще не определились с моделью);
  • собрать персональные документы и документы по авто;
  • внести первоначальный взнос;
  • оформить полисы страхования (КАСКО, страхование жизни, здоровья);
  • подписать кредитный договор с банком и получить свой автомобиль.

Какие банки выдают автокредит online? ↑

Подать онлайн заявку можно сразу в несколько кредитных учреждений, после получения предварительного ответа, подобрать максимально выгодное для себя предложение.

В таблице мы приведем базовые условия по автокредитам, но они могут отличаться от тех которые предлагает кредитное учреждение после обработки данных потенциального заемщика.

Банк Сумма Процентная ставка Период Примечание
Росбанк:- с господ-держкой;

— на новое авто

300 000 – 5 000 000 — от 7,67%;

— 14,0%

½ — 5 лет Возможно оформление с КАСКО, без страхования, по специальным условиям
Россельхозбанк 3 000 000 от 18,5% до 5 лет Аванс – от 15%
ВТБ 24 (несколько различных программ автокреди-тования) 5 000 000 от 19,9% Аванс – от 20%
Альфа-Банк:- стандартные условия;

— для держателей з/п карт и сотрудникам компаний-партнеров

 

— 3 000 000;

 

 

— 5 600 000;

 

— от 21,49%

 

 

— от 17,99%

1-5 лет  

Аванс – от 15%

 

 

Аванс – от 10%

МКБ 4 000 000 от 16% ½ — 7 лет Аванс – от 15%

Требования к заемщикам ↑

К клиентам, желающим оформить автокредит, банки озвучивают определенные требования, в основном они следующие:

  • заемщик резидент РФ;
  • клиент имеет постоянную регистрацию и прописку в регионе нахождения филиала банка;

  • возраст – 18(23) — 60(65) лет;
  • трудоспособность;
  • наличие трудового стажа – от 1 года.
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Дополнительно банки могут требовать выполнение иных условий, например: возможность предоставить ликвидный залог, привести поручителя, предоставить справку о составе семьи, об отсутствии задолженности по различным обязательствам и т.д.

Процентные ставки ↑

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких частей: тела кредита, процентов, комиссионных вознаграждений банка, пени и др.

Все составляющие, кроме процентной ставки, фиксированы.

На ставку по автокредиту влияют следующие параметры:

  • платежеспособность клиента;
  • первоначальный аванс;
  • приобретение полисов страхования жизни и КАСКО;
  • период займа;
  • состояние авто (новое, подержанное);
  • год выпуска авто;
  • сумма;
  • статус клиента (зарплатный клиент, сотрудник компании-партнера либо заемщик на стандартных условиях).

Также на процентную ставку влияет программа кредитования, например автокредиты с государственной поддержкой можно оформить под ставку от 7,67% годовых, тогда как стандартные программы кредитования предлагают займы от 14,0-19,9% в год.

Список документов ↑

Для оформления автокредита клиенту банка требуется собрать небольшой пакет документов, состоящий из:

  • гражданского паспорта;
  • водительского удостоверения;
  • копии трудовой книжки;
  • документов, подтверждающих платежеспособность (справка с места работы, по форме банка, выписка по счету или др.);

  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • копию паспорта автомобиля, заверенную дилером, персональным менеджером автосалона;
  • документы, подтверждающие оплату первоначального аванса;
  • счет на оплату части стоимости автомобиля;
  • счет на оплату или документы подтверждающие произведение оплаты по полисам КАСКО.

Банк вправе требовать и иные документы, в том числе и предоставление ликвидного залога либо поручительство физического лица.

Сроки ↑

Онлайн заявка, которую подает будущий заемщик в банк, обрабатывается в течение нескольких часов, после клиент получает уведомление о предварительном решении банка.

Сроки по программам автокредитования стандартные от 1/2-1 года до 5-7 лет.

Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность и закрыть кредит. Но перед тем как это делать, стоит прочесть внимательно договор и уточнить, нет ли там комиссий по такой операции.

Сегодня лишь некоторые банковские учреждения взимают за такую операцию комиссионное вознаграждение.

Погашение задолженности ↑

Клиент имеет право погашать задолженность любым удобным для него способом.

Это можно делать онлайн, использую клиент-банк, либо:

  • в отделении банка, через кассу;
  • в терминалах;
  • в банкоматах;
  • в иных кредитно-финансовых учреждениях.

Выбирая один из вышеприведенных способов, необходимо уточнить, есть ли дополнительная комиссия за перечисление средств и данное обстоятельство учитывать при расчете с банком.

Сам автокредит необходимо погашать один раз в месяц, согласно приложенному к кредитному договору графику. Платежи могут быть равными либо «спадающими» (с каждым месяцем уменьшаться).

За несвоевременное внесение очередного платежа, банк начисляет пеню, ее размер можно просмотреть в кредитном договоре.

Дополнительно сотрудник банка может передать кредитное дело в бюро кредитных историй, где с большой вероятностью понизят рейтинг заемщика.

Плюсы и минусы ↑

Очевидным преимуществом автокредитования online, можно назвать следующие моменты:

  • подать заявку и получить предварительное решение можно не выходя из дома и сразу в несколько банков;
  • различные варианты (программы) автокредитования;
  • оформление новых и подержанных авто;
  • возможность оформления без приобретения страховых полисов (КАСКО, жизни и здоровья).

К недостаткам смело можно относить то, что, несмотря на кричащее название «online автокредитование», оформить полностью такой вид займа дистанционно не получится.

Заемщику все же не обходимо лично (либо через персонального менеджера автосалона) предоставить в банк пакет документов, а после явиться к кредитному сотруднику для подписания кредитного соглашения.

Все, что вкладывается в понятие «online» — это подача заявки через интернет на получение кредита, находясь за пределами банка.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *