Страхование кредита в Сбербанке

Зачем необходимо страхование кредита в Сбербанке?

Многие заемщики интересуются страховка кредита в Сбербанке обязательно ли? И многие банки лукавят, говоря, что данная процедура важна, клиенты без дополнительных вопросов соглашаются на нее. На самом же деле страхование при оформлении займа (потребительского, автокредита, ипотеки) – это добровольное дело.

Содержание

Заемщик сам решает, нужна ли ему страховка либо он сможет обойтись без полиса. Более того клиент банка сам определяется какая именно ему страховка нужна.

Однако здесь необходимо понимать, что если заемщик отказывается от данного пункта в договоре, банк может отказать в выдаче кредита либо существенно повысить процентную ставку.

В любом случае будет заемщик оформлять кредит либо нет, ему все равно придется переплачивать по кредиту, то есть приобретать страховку либо платить завышенною банком процентную ставку.

Условия ↑

При получении кредита в Сбербанке, заемщику будет предложено несколько видов страхования:

  1. В связи с потерей трудоспособности (инвалидность). В случае, если заемщик в момент действия кредитного договора получил 1 или 2 группу инвалидности, кредит за него обязана выплатить страхования компания.
  2. В случае летального исхода (смерти). К такому страховому случаю прибегают заемщики, которые не хотят перекладывать после смерти долговые обязательства на родственников.
  3. В случае потери работы (сокращением).

Если заемщик оформляет кредит под залог, то страхование объекта залога является обязательным.

В данном случае страховой полис сможет покрыть риски банка в случае возникновения форс-мажора (разрушения, пожара, наводнения, порчи третьими лицами и др.).

Как оформить? ↑

Приобрести страховой полис при оформлении кредита в Сбербанке не составит особого труда. Для этого всего лишь необходимо сообщить сотруднику банка о своем намерении заключить договор страхования.

После этого клиент получит на руки типовой страховой договор, с которым необходимо ознакомиться (детально изучить условия, правила и т.д.), после его подписать и оплатить.

Обратите внимание, что клиент имеет право обратиться в любую страховую компанию и приобрести страховой полис в ней.

Особенности договора ↑

Главной особенностью страхового договора является то, что заключается он с заемщиком не принудительно, как полагают многие, а добровольно.

Объектом страхования выступает здоровье и жизнь заемщика. Страховым случаем считается смерть в результате заболевания, несчастного случая либо утрата трудоспособности, потеря работы, наступление инвалидности 1 или 2 группы.

Если говорить о страховании движимого либо недвижимого имущества, то здесь объектом страхования выступает залог.

А страховым случаем считается утрата, либо повреждение застрахованного имущества, связанные с пожаром, взрывом, грабежом, разбоем, стихийным бедствием и др.

Требования банка ↑

Как уже было сказано выше, заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, но банк составил перечень аккредитованных компаний, с которыми сотрудничает.

На сегодняшний день их более 30. Однако если клиент не согласен и желает обратиться в иную страховую компанию, банк не может в этом препятствовать.

Но вместе с тем оставляет за собой право рассматривать заявку о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – в течение одного месяца (срок отсчитывается с дня получения банком всех необходимых документов).

Обязательные требования, которые предъявляет банк к страховым компаниям, можно скачать по ссылке.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита в Сбербанке? ↑

Если заемщик оформлял автокредит либо ипотеку, то одним из обязательных условий получения такого займа было страхование объекта залога. Таким образом, банк защищает движимое либо недвижимое имущество, так как пока не выплачен кредит, оно является залогом.

Но если заемщик досрочно возвращает весь кредит, а страховка еще действует, он может вернуть остаток средств. Все, что для этого нежно сделать – это написать соответствующее заявление и обратиться в страховую компанию.

Процентные ставки ↑

Если говорить о конкретных суммах, то однозначно точный тариф можно узнать непосредственно при оформлении документов. Обычно это определенный процент от суммы.

Если говорить о страховании от несчастных случаев и болезни, то Сбербанк предлагает следующие тарифы:

  • добровольное страхование в случае потери работы (недобровольной), утраты здоровья, смерти – 2,99%;
  • добровольное страхование здоровья и жизни клиента – 1,99 %;
  • добровольное страхование здоровья, жизни (с выбором параметра) – 2,5 %.

Как отказаться? ↑

Страхование кредита в Сбербанке как отказаться? Не стоит паниковать, если вместе с кредитным договором, вы оформили еще и страховой полис, который вам совершенно не нужен.

Его можно достаточно быстро и в кратчайшие сроки разорвать. Для этого необходимо обратиться в Сбербанк с заявлением и паспортом.

Если заемщик обращается в банк в течение месяца после оформления кредита, то сумма возвращается в полном объеме, если по истечению месяца – частично.

Срок рассмотрения заявки – в течение 30 дней. Если решение положительное, то заемщику деньги переводятся на текущий счет или банковскую карту.

Если банк отказался вернуть страховку, заемщик имеет право обратиться в суд.

Виды ↑

Сбербанк предлагает целый ряд страховых программ для своих клиентов. Самыми популярными являются страхование жизни и здоровья (добровольное страхование), которые чаще всего приобретают заемщики при оформлении кредитов, а также страхование залогового имущества при оформлении ипотечных кредитов и автокредитов (обязательное страхование).

Страхование жизни ↑

В Сбербанке можно приобрести полис на страхование жизни и здоровья физического лица.

Страховым случаем при этом считается: несчастный случай, болезнь, смерть, инвалидность.

Тариф при этом будет зависеть от программы, которую выберет заемщик и может составлять 1,99%, 2,5%, 2,99 %.

Страхование залога по ипотечному кредиту ↑

Страхование залога по ипотечному кредитованию является обязательным условием банка при подписании кредитного договора.

Страховыми рисками в данном случае могут считаться: стихийное бедствие, пожар, взрыв, наводнение, противоправные действия третьих лиц и др.

Страховая сумма при наступлении страхового случая будет зависеть от условий договора и может достигать размера оценочной стоимости объекта залога либо быть в размере остатка задолженности по кредиту.

С 2016 года ↑

В 2016 году Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ страхования. Если вы хотите застраховать себя и своих близких от неблагоприятных событий, защитить свое имущество, то обязательно загляните в офис Сбербанка.

Банк с 2016 года сотрудничает с более чем 30 страховыми компаниям, поэтому каждый клиент сможет подобрать наиболее выгодные и привлекательные для себя условия.

Страхование потребительских кредитов ↑

Если мы говорим о потребительских кредитах, то заемщики наверняка знают, что существуют без залоговые займы и кредиты, для которых необходим залог.

Если клиент претендует на кредит без залога, то ему могут предложить добровольное страхование жизни и здоровья, от которого он может при желании отказаться либо вернуть всю сумму или часть после обращения в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением.

Если же кредит подразумевает предоставление залога, то обязательным условием получения такого кредита будет оформление страхового договора на объект залога.

Необходимые документы ↑

Страховой полис можно получить непосредственно в Сбербанке вместе с кредитным договором. Поэтому говорить о том, что необходимо собрать некий пакет документов для оформления страховки не нужно.

Все, что необходимо предоставить для оформления добровольного страхования – заявление и паспорт.

Если же заемщик оформляет кредит под залог недвижимости либо движимого имущества (автомобиля), то понадобятся также документы на объект залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Говорить о конкретных суммах страхового платежа достаточно сложно, так как каждый случай индивидуален и зависит не от одного параметра.

Сумма, которую необходимо уплатить заемщику исчисляется в процентах и зависит от размера кредита, на который тот претендует.

Если говорить о добровольном страховании, то плата за полис страхования может варьироваться в пределах 1,99 – 2,99 %, тогда как обязательное страхование объекта залога – от 0,7%.

Сроки ↑

Сроки действия страхового договора всегда совпадают со сроками действия кредитного договора, например кредит оформлен на 5 лет, страховой полис действителен также в течение 60 месяцев.

Даже если заемщик выплатит досрочно кредит, страховка будет действительна на протяжении всего времени.

В данном случае заемщик имеет право вернуть остаток средств либо оставить действующий страховой полис.

Плюсы и минусы ↑

Оформлять либо отказаться от оформления добровольного страхования решать только самому заемщику. Однако отказаться от страхового полиса на объект залога однозначно не получится.

Естественно в таких страховках есть множество плюсов:

  • оформить полис можно непосредственно в отделении банка;
  • страховой полис защищает заемщика от различных форс-мажорных случаев;
  • заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию;
  • в случае досрочного погашения задолженности, остаток по страховке можно вернуть.

К негативным моментам можно отнести лишь одно – заемщик несет дополнительные расходы по оформлению займа.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *